Μέχρι ποια ηλικία δίνετε μια υποθήκη για στέγαση; Υποθήκες για συνταξιούχους

Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή μια χώρασπίτι τώρα, αλλά δεν έχουν αρκετά μετρητά, έχετε μόνο μια διέξοδο - μια υποθήκη. Σε ποια ηλικία δίνουν ένα τέτοιο δάνειο στη Sberbank και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Και μπορείτε να συνειδητοποιήσετε το όνειρό σας ακόμα και μετά τη συνταξιοδότησή σας;

Στο πλαίσιο αυτού του άρθρου, θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε αυτά και σε μερικές άλλες ερωτήσεις. Έτσι, εάν δεν γνωρίζετε πόσος χρόνος είναι η υποθήκη για στέγαση, διαβάστε προσεκτικά.

Γιατί η ηλικία επηρεάζει μια υποθήκη;

Πρώτα απ 'όλα, ας μιλήσουμε για το γιατί οι περιορισμοί της ηλικίας σε αυτό το θέμα είναι τόσο σημαντικοί για τις τράπεζες.

Για την ιδέα να αγοράσετε το δικό σας σπίτι το καθέναέρχεται με τον δικό του τρόπο και σε διαφορετικούς χρόνους. Κάποιος θέλει να επανεγκαταστήσει τα υπέρβαρα παιδιά ή να κάνει ένα δώρο στα εγγόνια τους. Και κάποιος αποφασίζει, τουλάχιστον στο γήρας, να βελτιώσει τις δικές του συνθήκες διαβίωσης και να ζήσει άνετα. Ανεξαρτήτως του λόγου, η θετική απόφαση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος να εκδώσει μια υποθήκη θα εξαρτηθεί, καταρχήν, από το αναμενόμενο επίπεδο εισοδήματος του πελάτη τα επόμενα 10-20 χρόνια. Αυτό είναι κατανοητό. Εξάλλου, η υποθήκη περιλαμβάνει ένα αρκετά εντυπωσιακό ποσό και η περίοδος αποπληρωμής εκτείνεται μερικές φορές σε ένα τέταρτο του ενός αιώνα.

Γενικά, τα όρια ηλικίας για την έκδοση στεγαστικών δανείων καθορίζονται σε 18-60 (55) χρόνια. Αλλά η στάση απέναντι σε πελάτες διαφορετικών ηλικιών μεταξύ των εργαζομένων των τραπεζών είναι πολύ διφορούμενη.

Η καλύτερη ηλικία για την απόκτηση υποθήκης είναιπάρτε 35-45 χρόνια. Είναι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου της ζωής του ότι ένα άτομο επιτυγχάνει μια σταθερή οικονομική θέση και αναπτύσσει ενεργά μια σταδιοδρομία. Υπάρχουν πολλά χρόνια μπροστά για την ανάπτυξη και την ικανοποίηση των επιθυμιών τους. Και όλες οι προσπάθειες αποσκοπούν στη βελτίωση των συνθηκών και της ποιότητας ζωής.

Μετά από πενήντα χρόνια της ζωής ενός ατόμου αρχίζεινα αναπτύξουν ορισμένους κινδύνους. Αυτό συνδέεται με την απάντηση στο ερώτημα πόσο παλαιά είναι η υποθήκη. Πρώτα απ 'όλα, η προσέγγιση της ηλικίας συνταξιοδότησης πλησιάζει, και κατά συνέπεια η πιθανή απώλεια εργασίας. Οι κίνδυνοι αναπηρίας, λόγω ασθένειας, αναπηρίας, αυξάνονται. Επίσης, δεν είναι μυστικό ότι τα ποσοστά φυσικής θνησιμότητας μετά από 60 χρόνια αυξάνονται ραγδαία. Αυτά, καθώς και για κάποιους άλλους λόγους, υποχρεώνουν τις τράπεζες να τηρούν αυστηρά το ανώτατο όριο ηλικιακών περιορισμών κατά την έκδοση ενυπόθηκου δανείου.

Πόσων ετών μπορεί να είναι μια υποθήκη;

Συνήθως, μαζί με τη συνταξιοδότηση, ένα άτομο χάνειπρόσθετες πηγές εισοδήματος, τερματίζουν την απασχόληση. Ως εκ τούτου, σύμφωνα με τις τράπεζες, από τη στιγμή της συνταξιοδότησης, ένα πρόσωπο πρέπει να αποπληρώσει ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο. Έτσι, κατά τον υπολογισμό των τακτικών πληρωμών, ο πιστωτής προσπαθεί να κρατήσει μέσα στο χρονικό διάστημα από τη στιγμή της εγγραφής και μέχρι την ώρα "X". Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η περίοδος πίστωσης μειώνεται σταθερά καθώς αυξάνεται η ηλικία του δανειολήπτη.

Ας δώσουμε ένα παράδειγμα:

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει εγγραφήυποθήκη για περίοδο έως 25 ετών. Ένας άνδρας 50 ετών υποβάλλει αίτηση για δάνειο. Δεδομένου ότι πριν από τη συνταξιοδότησή του πρέπει να εργαστεί για άλλα 10 χρόνια, η μέγιστη περίοδος για την οποία είναι δυνατό να γίνει υποθήκη για αυτόν είναι μόνο 10 χρόνια. Φυσικά, στην περίπτωση αυτή, η μηνιαία πληρωμή θα είναι ένα καθαρό ποσό και θα χρειαστεί να έχετε ένα επαρκές επίπεδο εισοδήματος για να αντιμετωπίσετε μια τέτοια οικονομική επιβάρυνση.

Ωστόσο, ορισμένες φορές οι τράπεζες κάνουν παραχωρήσεις. Αν ο πελάτης έχει εξαιρετική αναφορές, ένα υψηλό επίπεδο εισοδήματος, την ευκαιρία να καλέσει συν-δανειολήπτες στη σύμβαση ή να παρέχει καλή ασφάλεια, ο δανειστής μπορεί να πάει να τον συναντήσει και λίγο για την επέκταση της στεγαστικής πίστης. Είναι αλήθεια ότι η αύξηση αυτή σπάνια υπερβαίνει τα 5-6 χρόνια.

Στεγαστικό δάνειο μετά από 40 χρόνια

Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες είναι πολύ ευαίσθητεςαναφέρεται στην ηλικία του δανειολήπτη, υποθήκες για τους συνταξιούχους είναι ακόμα δυνατή. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν ειδικά πιστωτικά προγράμματα που επιτρέπουν την έκδοση στεγαστικού δανείου έως και 20 χρόνια. Στην περίπτωση αυτή, οι πιο συχνά πρότειναν την προϋπόθεση ότι μέχρι την πλήρη αποπληρωμή ο δανειολήπτης θα πρέπει να είναι όχι περισσότερο από 75 χρόνια.

Πάρτε μέρος σε ένα τέτοιο πρόγραμμα δανείουμπορεί να μην είναι όλοι οι πολίτες ηλικίας προ-συνταξιοδότησης. Υπάρχουν διάφορα κριτήρια που μπορούν να επηρεάσουν θετικά την απόφαση της τράπεζας να χορηγήσει δάνειο. Η υποθήκη για τους συνταξιούχους είναι πολύ πιθανή σε τέτοιες περιπτώσεις:

1. Ο οφειλέτης συνεχίζει να εργάζεται ακόμη και μετά την καταβολή της σύνταξης. Η πηγή σταθερού πρόσθετου εισοδήματος θα αυξήσει αναγκαστικά τις πιθανότητες στα μάτια του δανειστή.
2. Ο πελάτης είναι σε οικογενειακή σχέση, δεν έχειμικρά παιδιά και διάφορα εξαρτώμενα άτομα. Οι τράπεζες προτιμούν τα ζευγάρια σε μεμονωμένους ανθρώπους. Εξάλλου, στην περίπτωση αυτή, το συνολικό εισόδημα της οικογένειας αυξάνεται σημαντικά, και ως εκ τούτου μειώνεται ο κίνδυνος μη επιστροφής μετρητών.
3. Ο συνταξιούχος κατέχει δικαιώματα ιδιοκτησίαςακίνητα, επαρκή για την πρόσθετη υλική ασφάλεια του δανείου. Εάν η εγγεγραμμένη εγγύηση θα έχει υψηλή ρευστότητα, ο συνταξιούχος όχι μόνο θα είναι σε θέση να εκδώσει υποθήκη, αλλά επίσης θα έχει το δικαίωμα να περιμένει ευνοϊκούς όρους δανεισμού.
4. Ο δανειολήπτης της ηλικίας συνταξιοδότησης μπορεί να προσελκύσειένας επαρκής αριθμός εγγυητών διαλύτη (συν-δανειολήπτες). Πιο συχνά τέτοιοι "εγγυητές" είναι παιδιά, εγγόνια ή άλλοι συγγενείς. Και η παρουσία των οικογενειακών σχέσεων σε αυτή την περίπτωση είναι υποχρεωτική. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη, η υποχρέωση για την αποπληρωμή της υποθήκης πηγαίνει στον συν-δανειολήπτη.

Επιπλέον, οι εγγυητές πρέπει επίσης να έχουν ορισμένες ιδιότητες:

• να είναι σε ηλικία εργασίας ·
• έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό?
• για να επιβεβαιώσει ένα υψηλό επίπεδο φερεγγυότητας.

Τράπεζες και συνταξιούχος

Για παράδειγμα, ας δούμε πόσο παλιά είναι μια υποθήκη που δίνεται για τη στέγαση σε διάφορες τράπεζες στη Ρωσία.

Οι πιο αυστηρές απαιτήσεις για την ηλικία πραγματοποιούνται από την AlfaBank. Μπορούν να εκδώσουν υποθήκη σε περίπτωση που κατά την αποπληρωμή του ο οφειλέτης θα είναι 54-59 ετών (για γυναίκες και άνδρες αντίστοιχα).

Μέχρι 55 ετών (γυναίκες) και 60 ετών (άνδρες) είναι έτοιμοι να περιμένουν σε Rosbank, Metallinvestbank και την Τράπεζα της Μόσχας.

Το πρότυπο 65 ετών είναι το όριο ηλικίας γιαεγγραφή υποθηκών στην Uralsib, την Expert Bank, την MBC, τη Nico Bank, τη SKB και ορισμένα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δηλαδή, ακριβώς πόσο πρέπει να εκτελέσετε πριν να ληφθεί η τελευταία πληρωμή της υποθήκης στον λογαριασμό διακανονισμού του πιστωτικού ιδρύματος.

Οι πιο πιστοί από την άποψη αυτή είναι οι VTB24 και Sberbank. Στην πρώτη, είναι έτοιμοι να περιμένουν μέχρι τα 70α γενέθλια του δανειολήπτη, και στο δεύτερο μέχρι να γυρίσει το 75.

Πού είναι οι συνταξιούχοι;

Και σε ποια ηλικία δίνουν υποθήκες σε άλλες τράπεζες; Μεταξύ ενός τεράστιου αριθμού χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων, τα στεγαστικά δάνεια για τους συνταξιούχους είναι διαθέσιμα, πρώτα απ 'όλα, σε τέτοιες:

• "Gazprombank";
• Rosselkhozbank;
• "Admiralteysky"?
• TransCapitalBank και άλλοι.

Πού να πάτε εξαρτάται μόνο από εσάς. Εάν αρνηθήκατε σε μια τράπεζα, κανείς δεν μπορεί να σας απαγορεύσει να επικοινωνήσετε με κάποιον άλλον.

Υποθήκη στο Sberbank

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στους όρους υποθηκών για συνταξιούχους στη Sberbank. Υπάρχουν διάφοροι τύποι προγραμμάτων για ηλικιωμένους πολίτες:

• 55/60 έτη για τις γυναίκες και τους άνδρες, αντίστοιχα, - μια παραλλαγή του στεγαστικού δανείου με κρατική στήριξη,
• 45 χρόνια - πίστωση ενυπόθηκων δανείων για το έργο του στρατιωτικού προσωπικού ·
• 75 χρόνια - το πρόγραμμα προβλέπει την κατασκευή εξοχικής κατοικίας, καθώς και την απόκτηση στέγης σε ένα νέο κτίριο ή στη δευτερογενή αγορά.

Από τις άλλες παραμέτρους, δίνεται ιδιαίτερη προσοχήδύο σημεία: μισθός και συνεχής εργασιακή εμπειρία. Με βάση το επίπεδο του συνολικού εισοδήματος, προσδιορίζεται ο όγκος του δανείου, ο όρος και η ανάγκη πρόσθετης ασφάλειας. Η εμπειρία ελέγχεται για σταθερότητα και συνέχεια.

Για όλα τα προγράμματα, το επιτόκιο της Sberbank καθορίζεται σε ένα ομοιόμορφο επίπεδο 12,5%.

Πώς να είσαι συνταξιούχος;

Εάν δεν γνωρίζετε πόσο χρονών είστε,υποθήκη σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο πιο σίγουρος τρόπος είναι να πάτε εκεί. Ακόμα κι αν η ηλικία σας προκαλεί κάποιες ανησυχίες, πιθανότατα θα σας προσφέρουμε τουλάχιστον δύο επιλογές για να ξεφύγετε από την κατάσταση:

• θα επιλέξει ένα πρόγραμμα που προϋποθέτει τη δυνατότητα αποπληρωμής μιας υποθήκης μετά τη συνταξιοδότησή της.
• θα προτείνουν να επισημοποιήσουν την τυποποιημένη σύμβαση για τον αριθμό των ετών που παρέμειναν μέχρι την αγαπημένη ώρα.

Σε ποιο από αυτά να σταματήσει στο τέλος - να αποφασίσει,Σίγουρα, εσύ. Αλλά χρειάζεστε πραγματικά μια υποθήκη; Οι περιορισμοί στην ηλικία δεν θα αποτελούν το μόνο εμπόδιο για την παραλαβή τους. Οι όροι δανεισμού για τους παλαιότερους δανειολήπτες διαφέρουν σημαντικά από αυτό που μπορεί να προσφερθεί στους νέους:

• η περίοδος δανείου σπανίως υπερβαίνει τα 15 έτη.
• η χαμηλότερη αρχική συνεισφορά αυξάνεται συνήθως στο 20-25%.

Επιπλέον, θα σας ζητηθεί να ασφαλίσετετη ζωή και την υγεία. Αλλά το κόστος μιας τέτοιας πολιτικής θα αυξηθεί ανάλογα με την ηλικία σας. Έτσι, κατά την εγγραφή ενός ενυπόθηκου δανείου στην ενηλικίωση, αξίζει να σταθμιστούν όλα τα υπέρ και τα κατά. Είναι πιθανό ότι θα υπάρχουν περισσότερα αρνητικά επιχειρήματα και θα προτιμάτε να τοποθετήσετε υποθήκη σε νεότερο μέλος της οικογένειας.