Πώς να πάρετε ένα δάνειο για επιχειρήσεις από το μηδέν; Ποιες τράπεζες και με ποιους όρους είναι δάνεια για επιχειρήσεις από το μηδέν;

Axiom του εμπορίου - οποιαδήποτε επιχειρηματική ανάγκηχρηματοοικονομικές επενδύσεις. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στο αρχικό στάδιο της δραστηριότητας. Για να κερδίσετε χρήματα για την υλοποίηση ενός επιχειρηματικού έργου, πρέπει πρώτα να επενδύσετε σε αυτό. Μεγάλα έργα απαιτούν μεγάλα κεφάλαια, μικρά - λίγο μικρότερα. Αλλά για να απαλλαγούμε από τις δαπάνες κατ 'αρχήν υπό κανονικές συνθήκες είναι αδύνατη.

Λοιπόν, αν έχει αρχάριος επιχειρηματίαςέχουν κάποια χρήματα. Και αν όχι, υπάρχουν πολλές επιλογές από όπου μπορείτε νόμιμα να πάρετε τα οικονομικά. Ένας από αυτούς είναι να πάρετε δάνειο από την τράπεζα για δουλειές. Οι συνθήκες του πρέπει να συγκριθούν με τη συνήθη χαλάρωση. Διαφορετικά, δεν μπορεί να δει κανείς την επιτυχή έναρξη του έργου. Αλλά εδώ υπάρχουν ορισμένες λεπτές γραμμές και τραχύτητα.

Κίνδυνοι για τα μέρη

Οι εμπορικές τράπεζες δίνουν πίστωση μόνο γιαενδιαφέρον. Με γενικούς όρους ή προνομιακή, αλλά εκτός από το ίδιο το δάνειο, θα πρέπει επίσης να επιστρέψετε τους δεδουλευμένους τόκους. Εάν η επιχείρηση είναι επιτυχής, τότε ένα τέτοιο οικονομικό δάνειο, ανεξάρτητα από το πόσο βαρύ μπορεί να είναι, θα πληρώσει για τον εαυτό του. Και αν όχι; Ένας ατυχής επιχειρηματίας θα χάσει όχι μόνο την επιχείρησή του, αλλά και την περιουσία του. Και θα παραμείνει οφειλέτης με όλες τις νομικές συνέπειες.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι για την τράπεζα που εκδίδει δάνειο γιαη ανάπτυξη της επιχείρησης θεωρείται επικίνδυνη συναλλαγή. Άνευ όρων εγγύηση ότι η τελευταία ημέρα έμπορος δανείων που λαμβάνονται για τη δημιουργία μιας μικρής επιχείρησης από το μηδέν, θα πρέπει να επιστρέψει εκεί. Στη χειρότερη περίπτωση, όταν εμφανιστεί η επιλογή στον ορίζοντα της καταστροφής, μια αποτυχημένη επιχειρηματίας μπορεί μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως ένα μήνα) να δηλώνουν πτώχευση και αρνούνται να επιστρέψουν στην τράπεζα των ταμειακών διαθεσίμων.

Και όμως, πώς να πάρετε ένα δάνειο για επιχειρήσεις από το μηδέν; Δεν είναι πιο δύσκολο από ένα κανονικό δάνειο για εκπαίδευση, βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης, αγορά ενός αυτοκινήτου και ούτω καθεξής.

Υποχρεωτικές προϋποθέσεις

Παρά τους κινδύνους αυτούς, η πίστωση σε προνομιακήμικρές επιχειρήσεις αργά, αλλά εξακολουθούν να επαναλαμβάνονται. Συμπεριλαμβανομένου του δανείου για τις επιχειρήσεις από το μηδέν υπάρχει μια επιλογή υπό ορισμένες αυστηρές προϋποθέσεις. Ωστόσο, στη σύμβαση δεν υπάρχουν υπερβολικά βαρύ μη πραγματοποιήσιμα στοιχεία:

1. Καλή πιστωτική ιστορία του δανειολήπτη. Οι δυσκολίες στην πληρωμή παλαιών δανείων, εκκρεμών δανείων ή εκκρεμών πληρωμών μπορεί να είναι ο λόγος για την άρνηση χορήγησης δανείου.
2. Επαγγελματικό επιχειρηματικό σχέδιο. Η αυτονόητη δυνατότητα πρόωρης απόκτησης, αν και μικρής αλλά βιώσιμης, θα αναγκάσει τους οικονομικούς εμπειρογνώμονες να συμφωνήσουν με τον δανειολήπτη και να εκδώσουν την απαραίτητη λύση.
3. Διαθεσιμότητα απασχόλησης, η οποία παρέχει πρόσθετο εισόδημα. Το σταθερό εισόδημα παρέχει την ευκαιρία για την επιτυχή εξόφληση του δανείου που εισπράχθηκε για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή.
4. Η παρουσία προσωπικής ιδιοκτησίας, η οποία μπορεί να υποθηκευθεί. Πρόκειται για μια σοβαρή εγγύηση για την υποχρεωτική επιστροφή χρημάτων.
5. Παρουσία ενός αξιόπιστου εγγυητή.
6. Η ύπαρξη χρηματοδοτικού κεφαλαίου εκκίνησης, που αντιστοιχεί περίπου στο 25% του απαιτούμενου ποσού.

Υπάρχουν και άλλες περιστάσεις σχετικά με το πώς να πάρετε ένα δάνειο για επιχειρήσεις από το μηδέν. Αξίζει να εξετάσουμε τουλάχιστον μερικά από αυτά.

Τράπεζες

Πού να πάρετε ένα δάνειο σε μικρές επιχειρήσεις από το μηδέν, στο οποίομπορώ να απευθυνθώ στην τράπεζα; Πρέπει να καταλάβουμε ότι, πρώτον, δεν δίνουν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τέτοια δάνεια και, δεύτερον, οι απαιτήσεις και οι προτάσεις της τράπεζας είναι διαφορετικές και ο επιχειρηματίας, φυσικά, θέλει να επιλέξει την πιο κερδοφόρα επιλογή.

Όσοι επιθυμούν να οργανώσουν τη δική τους επιχείρηση, Ρώσοιμπορεί να δεχθεί τη βοήθεια ορισμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια για επιχειρήσεις από το μηδέν; Ένα δάνειο προς τις μικρές επιχειρήσεις από το μηδέν βρίσκεται σε πολλές τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας - περισσότερο γι 'αυτούς περαιτέρω.

VTB24

Το VTB24 προσφέρει τις πιο ευνοϊκές τιμές γιανομικά πρόσωπα που είναι εγγεγραμμένα στη Ρωσία, μάλλον ποικίλες συνθήκες, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών δανείων για ΠΕ. Οι προσεγγίσεις στην LLC και την IP διαφέρουν σημαντικά. Συχνά, το δάνειο απαιτεί περιουσία ως ασφάλεια. Συγκεκριμένα παραδείγματα:

1. Express micro. Το δάνειο χορηγείται στο ποσό των 30.000 έως 600.000 ρούβλια για περίοδο 3 μηνών έως 3 ετών. Δεν απαιτείται προσωπική ασφάλεια.
2. Μικρό δάνειο. Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία απελευθερώνονται για την ασφάλεια κινητής ή ακίνητης περιουσίας για περίοδο από 3 μηνών έως 7 ετών. Ο όγκος του δανείου κυμαίνεται από 600.000 έως 30.000.000 ρούβλια.
3. Σύμφωνα με τη σύμβαση. Με την έκδοση ενός τέτοιου δανείου, η τράπεζα έχει στη συνέχεια το νόμιμο δικαίωμα να ζητήσει την καταβολή ποσών βάσει της σύμβασης. Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο 3 έως 12 μηνών. Ο όγκος του δανείου ποικίλλει από 150 000 έως 6 000 000 ρούβλια.

Sberbank

Η Sberbank εκδίδει δάνειο για μια νέα επιχείρηση από την αρχή στο πλαίσιο του έργου Business Start. Η χρηματοδότηση παρέχεται για το υπάρχον επιχειρηματικό σχέδιο. Είναι επίσης δυνατό για έναν επιχειρηματία να εργάζεται σε ένα franchise.

Επιπλέον, για το σχεδιασμό και την ανάπτυξηη δική της επιχείρηση μπορεί να ενταχθεί στο πρόγραμμα πίστωσης "Business Confidence" της Sberbank. Δεν απαιτεί αυστηρή λογοδοσία για τους σκοπούς και τις κατευθύνσεις του δανεισμού. Η "εμπιστοσύνη των επιχειρήσεων" είναι:

• δάνειο χωρίς εγγύηση εγγύησης ·
• το ποσό των κεφαλαίων στο ποσό των 80 000-3 000 000 ρούβλια?
• Δεν υπάρχει προμήθεια.
• χρειάζονται έναν εγγυητή - τον ιδιοκτήτη της εταιρείας.
• επιτόκιο από 13,94% ή περισσότερο ·
• η περίοδος αποπληρωμής κυμαίνεται από 3 μήνες έως 3 έτη.

"Rosselkhozbank"

Η "Rosselkhozbank" παρουσιάζει μεμονωμένα δάνειαπροϊόντα για την ενίσχυση των μικρών επιχειρήσεων. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στη χρηματοδότηση. Ο κύριος στόχος είναι ο αγροτικός τομέας, αλλά υπάρχουν και άλλοι τομείς πίστωσης για την έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή:

1. Επενδυτικό πρότυπο. Ο όγκος του δανείου είναι 60 εκατομμύρια ρούβλια, η περίοδος αποπληρωμής είναι μέχρι 8 χρόνια. Αναβολή πληρωμών - μέχρι 1,5 έτη. Ένα πρόγραμμα αποπληρωμής προσωπικού δανείου είναι δυνατό.
2. Για την αγορά μηχανημάτων ή / και εξοπλισμού δάνειο χορηγείται μόνο για τον εξοπλισμό ή / και του εξοπλισμού ασφαλείας που αγοράζονται. Αναβολή πληρωμών - έως ένα έτος. Η περίοδος πίστωσης είναι έως 7 έτη.
3. Κατά την απόκτηση γης. Εκδίδεται μόνο για την ασφάλεια της αγορασθείσας γης. Αναβολή πληρωμών - έως 2 έτη. Η περίοδος πίστωσης είναι έως 8 έτη.
4. Για την αγορά νεαρών ζώων, ένα δάνειο εκδίδεται μόνο με εγγύηση για αγόρασε αγροτικά ζώα. Αναβολή πληρωμών - 1 έτος.

Alfa-Bank

Στην "Alfa-Bank" υπάρχουν μόνο δύο τύποι απόκτησης δανείου για επιχειρήσεις. Ταυτόχρονα, οι διευθυντές αναφέρουν τις δραστηριότητες με τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ως την πιο σημαντική προτεραιότητα.

Μέθοδοι χρηματοδότησης

Σύγχρονες τραπεζικές μέθοδοι χρηματοδότησηςτα δάνεια για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση από το μηδέν έχουν μια σειρά από λεπτές αποχρώσεις. Και το κύριο είναι να ελαχιστοποιήσουμε τους κινδύνους, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, και άλλοι (υπάρχουν πολλοί από αυτούς να εξετάσουν τον πλήρη κατάλογο).

Πρώτα απ 'όλα, πριν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματαανακύπτει το καθήκον του καθορισμού του βαθμού του χρηματοοικονομικού κινδύνου στον δανεισμό σε μικρές επιχειρήσεις που ισχύουν. Οι τράπεζες εφαρμόζουν δύο μεθόδους, αρκετά διαφορετικές όσον αφορά τον βαθμό αντικειμενικότητας και το βάθος της ανάλυσης:

1. Το έργο των εμπειρογνωμόνων σχετικά με την αίτηση. Στην περίπτωση αυτή, η λήψη τελικής απόφασης σχετικά με την κατανομή του δανείου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μια πολύ υποκειμενική επαλήθευση των επιχειρημάτων των επιχειρηματιών από τους υπαλλήλους των τραπεζών.
2. Μια άλλη μέθοδος μάζας για τον προσδιορισμό του μεγέθους του κινδύνου- τη χρήση ενός αυτοματοποιημένου χρηματοπιστωτικού συστήματος "βαθμολόγησης", το οποίο εμφανίστηκε πριν από μισό αιώνα. Δεν επιβαρύνεται με συναισθήματα, το πρόγραμμα λαμβάνει υπόψη τα σημεία που λαμβάνονται, λαμβάνει υπόψη τα συνολικά αποτελέσματα της βάσης δεδομένων που καθορίζονται στη φόρμα αίτησης αυτού του πελάτη. Η βαθμολόγηση χωρίζεται κατά τύπους: σύμφωνα με τις βαθμολογίες που ελήφθησαν (είναι απαραίτητο να καλέσετε το καθορισμένο επίπεδο, πολλοί από τους οποίους δεν το φτάνουν). (μέσω της εξέτασης της συμπεριφοράς αποκαλύπτουν τους παράγοντες που επιβεβαιώνουν τα δεδομένα σχετικά με το μη στοχοθετημένο δάνειο, πιθανή απειλή για τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας) · έναντι ανεύθυνων και επιπόλαιων πελατών-δανειοληπτών (εξετάζεται η πιθανότητα καθυστέρησης).

Η διαδικασία απόκτησης

Η απόκτηση ενός επικερδούς επιχειρηματικού δανείου για την IP συνεπάγεται μια ορισμένη άκαμπτη διαδικασία. Δράσεις Logistics για την απόκτηση δανείου για το άνοιγμα μιας μικρής επιχείρησης:

1. Για να ξεκινήσετε, θα πρέπει να στείλετε ένα αιτιολογημένο αίτημα στην επιλεγμένη τράπεζα. Σημειώνει τη μορφή της δραστηριότητας, το συγκεκριμένο πρόγραμμα δανεισμού.
2. Στη συνέχεια, πρέπει να παράσχετε στοιχεία σχετικά με τα οικονομικάθέση της μικρής επιχείρησής σας. Απαιτεί ένα δάνειο σε μια επιχείρηση από το μηδέν και τα έγγραφα: θα πρέπει να παρέχει δελτίο ταυτότητας, ΑΦΜ, ένα αντίγραφο του αρχείου της απασχόλησης των δυνατοτήτων δανειολήπτη, πιστοποιητικό του εισοδήματος, απόδειξη των λοιπών εσόδων (κατάθεση στην τράπεζα, μετοχές καμία από τις επιχειρήσεις, επενδύσεις), το χαρτί καθιερώνει το δικαίωμα να ακίνητα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που θα χρησιμεύσουν ως εγγύηση, και ούτω καθεξής. Έμφαση θα πρέπει να γίνεται με το μέγεθος των κερδών, μια θετική πιστωτική ιστορία, με την παρουσία των κερδών dopolnitelnoogo ή άλλες πηγές χρηματοδότησης, η οποία θα βοηθήσει να επιστρέψει τα χρήματα σε περίπτωση που δεν θα λειτουργήσει.
3. Εάν η αίτηση γίνει δεκτή (και αυτό, κατά κανόνα,συμβαίνει στις περισσότερες περιπτώσεις) και θεωρείται ότι αρχίζει η συγκεκριμένη εργασία - οι όροι του δανείου εγκρίνονται: το ύψος των κεφαλαίων, το χρονολογικό πλαίσιο, η μορφή του δανείου.

Βελτιώστε τις ευκαιρίες

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για επιχειρήσεις από το μηδέν; Κατά την αναζήτηση ενός δανείου για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους, ο αρχικός επιχειρηματίας πρέπει να επιλέξει την τράπεζα όσο το δυνατόν πιο σχολαστικά, και στη συνέχεια θα εξυπηρετηθεί. Απόχρωση:

1. Αν αναλύσουμε την κατάσταση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, πρέπει να αναρωτηθούμε αν υπάρχουν ειδικές προσφορές (και τι είναι) για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.
2. Σημαντικές συμβουλές και συστάσεις εμπορικών συνεργατών, γνωστών και φίλων σε επαφή με μια συγκεκριμένη τράπεζα.
3. Τα δάνεια διανέμονται πιο ελεύθερα στο πλαίσιο μιας ήδη υπάρχουσας επιχείρησης. Η αίτηση με το συνημμένο σχέδιο ανάρμοστης υπόθεσης έχει ελάχιστες δυνατότητες να λάβει οικονομική υποστήριξη.
4. Δεν είναι κακό ότι η εταιρεία σας ήταν διαλυτή, αναπτύχθηκε με επιτυχία τουλάχιστον έξι μήνες.
5. Προς μια θετική απόφαση της τράπεζας να εκδώσει ένα δάνειο θα είναι η παρουσία μιας συγκεκριμένης κατάθεσης. Ως υποθήκη, αντικείμενα ακινήτων, αυτοκίνητα, τεχνικός εξοπλισμός θεωρούνται συνήθως.

Υποκειμενικοί παράγοντες

Προχωρώντας στο ερώτημα πώς να πάρει ένα δάνειο για επιχειρηματικούς λόγους από την αρχή, η τράπεζα εξετάζει άλλους παράγοντες, οι οποίοι φαίνεται να είναι εντελώς υποκειμενικοί, όσον αφορά τον δανειολήπτη:

1. Τρέχουσα ηλικία. Η παγκόσμια πρακτική δείχνει ότι η ηλικία κατά την οποία ένας δυνητικός πελάτης είναι ο πιο ισχυρός και ικανός να εργαστεί και με μεγάλη πιθανότητα μπορεί να εγγυηθεί για τη διαδικασία έκδοσης δανείου κυμαίνεται από 30 έως 40 χρόνια.
2. Επίσημα τυποποιημένος γάμος. Εάν ο δικαιούχος είναι νομικό γάμο, είναι δυνατόν οι πιθανότητες του να πάρει ένα δάνειο, εάν ζητηθεί από την αντιμετώπιση αυξήθηκαν κατά καιρούς γιατί όταν ένα πρόβλημα με την επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων να συνδεθείτε με το κλείσιμο του δανείου θα είναι σε θέση να του συζύγου (η γυναίκα) του οφειλέτη.
3. Μηνιαία τακτική έξοδα. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εγκρίνει την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων μπορεί επίσης να εξετάσει το ποσό των μηνιαίων δαπανών στη διαδικασία ανάπτυξης της επιχειρηματικής δραστηριότητας του δανειολήπτη.
4. Εσωτερικό εσωτερικό χώρο γραφείων. Οι χώροι που έχει παραχωρήσει ο πιστούς επιχειρηματίας ως γραφείο, η τράπεζα θα επιθεωρήσει για την παρουσία των εγκαταστάσεων επικοινωνίας, εξοπλισμού γραφείου επιχειρήσεων, πολλών υπολογιστών και καλών επίπλων.

Πρόσθετες επιλογές

Ζητώντας για το πώς να πάρει ένα δάνειο γιααπό την αρχή, πρέπει να κατανοήσουμε ότι υπάρχει μια εναλλακτική δυνατότητα απόκτησης δυνητικής χρηματοδοτικής συνδρομής - συνήθους καταναλωτικού δανεισμού. Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί για ένα άτομο που εργάζεται στην εταιρεία. Ως προκαταβολή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προσωπικό αυτοκίνητο ή ακίνητη περιουσία. Εφαρμόζεται επίσης το ινστιτούτο εγγυητών.

Ωστόσο, για να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο δεν είναι πολύ δύσκολοτα δάνεια δεν είναι απολύτως ευεργετικά για έναν επιχειρηματία λόγω των υψηλών επιτοκίων. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να σκεφτείτε περισσότερο, να αναζητήσετε επιλογές για την απόκτηση κεφαλαίου εκκίνησης. Στις περισσότερες περιοχές της χώρας μας υπάρχουν τώρα πόροι που παρέχουν οικονομική στήριξη στις μικρές επιχειρήσεις. Αυτά τα ιδρύματα εργάζονται για λογαριασμό του κράτους ως εγγυητές του δανείου και μπορούν να προσφέρουν μικρά προνομιούχα δάνεια σε επιχειρηματίες.