Κάθε χρόνο η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς στοΗ Ρωσία κερδίζει δυναμική. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, επειδή η ασφάλιση είναι σχεδόν ο μόνος τρόπος για να υποστηρίξετε οικονομικά τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας σε περίπτωση απρόβλεπτης κατάστασης. Ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους υποστήριξης είναι η ασφάλιση ατυχημάτων.

Εκδρομή στην ιστορία

Αυτό το είδος ασφάλισης έχει μάλλον βαθιές ρίζες,αλλά αν δεν βαρεθείτε πολύ στην ιστορία, μπορείτε να πείτε ότι η εμφάνισή του συνδέεται με την απαίτηση του νόμου της Visby για τη θάλασσα, που καταγράφηκε το 1541 στο Ηνωμένο Βασίλειο. Λέει ότι ο ιδιοκτήτης ενός θαλάσσιου πλοίου, που προσλαμβάνει μια ομάδα, υποχρεούται να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία του καπετάνιου από ενδεχόμενα ατυχήματα.

Ήδη στον XVII αιώνα στην Ολλανδία αναπτύχθηκεμια ειδική κλίμακα για εθελοντές στρατιώτες, για τις οποίες οφείλονταν διάφορες νομισματικές αντισταθμίσεις, ανάλογα με το βαθμό τραυματισμού που έλαβαν. Τον 18ο και τον 19ο αιώνα, η ασφάλιση ατυχημάτων έγινε επίσης διαδεδομένη στη Γερμανία και την Αγγλία, όπου άρχισαν να δημιουργούνται τα λεγόμενα σωματεία αμοιβαίας βοήθειας.

Στη Ρωσία, αυτό το είδος ασφάλισης ήρθε την αυγή του ΧΧμε το πέρασμα του 1903, ενός νόμου που εγγυάται στους εργαζόμενους και τους εργαζόμενους σε διάφορα εργοστάσια, καθώς και στα μέλη των οικογενειών τους, την αποζημίωση σε περίπτωση αναπηρίας ή θανάτου στην εργασία. Για μεγάλο χρονικό διάστημα, η ασφάλιση ατυχήματος ήταν μέρος της ασφάλισης ζωής και μόνο με την πάροδο του χρόνου, μετά από σχεδόν εκατό χρόνια, έγινε ανεξάρτητη.

Βασικές έννοιες

Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης κατάαλλά όλα μπορούν να χωριστούν σε δύο μεγάλες κατηγορίες: υποχρεωτική (εγγυημένη από το νόμο) ασφάλιση ορισμένων κατηγοριών πολιτών και προαιρετική - η οποία συνίσταται στην εκτέλεση της σύμβασης με αμοιβαία επωφελή όρους. Στην πρώτη περίπτωση, οι πληρωμές βάσει της σύμβασης εκτελούνται από το Ταμείο Ασφάλισης Ατυχημάτων, και στη δεύτερη ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους. Σε κάθε περίπτωση, το αντικείμενο της ασφάλισης είναι τα περιουσιακά συμφέροντα των πολιτών που συνδέονται με την απώλεια της ικανότητας για εργασία, τραυματισμό ή θάνατο ως αποτέλεσμα ατυχήματος.

Ατύχημα μπορεί να αναγνωριστεί η κατάσταση,όταν η εξωτερική επίδραση στο σώμα του ασφαλισμένου ήταν ξαφνική και απρόβλεπτη. Το κλειδί εδώ είναι το στοιχείο της έκπληξης, όπως εάν το άτομο έχει επίγνωση της έναρξης των δυσάρεστες συνέπειες και δεν τους εμποδίζει, κυρίως στο ασφαλιστικό πληρωμή θα αρνηθεί. Για παράδειγμα, αν είστε σκι, σκόνταψε πάνω σε ένα βράχο και έσπασε το πόδι του, θα ήταν ένα ατύχημα, αλλά όταν άσχημα καίγονται αφού πέρασε μερικές ώρες στην παραλία - αυτό είναι το πρόβλημά σας, γιατί είστε ενήμεροι για τις πιθανές συνέπειες, και ανά πάσα στιγμή μπορεί να σταματήσει δράση καταστροφικής φύσης.

Πεδίο εφαρμογής της ευθύνης

Δεδομένου ότι οι ασφαλιστικές προϋποθέσεις καθορίζονται σαφώςστη σύμβαση, τότε η ευθύνη πέφτει όχι μόνο την ένταση της σωματικής βλάβης, ως αποτέλεσμα των απρόβλεπτων εξωτερική επιρροή, δηλαδή η ασφάλιση ατυχημάτων, αυτό είναι ακριβώς αυτό που ορίζει η σύμβαση. Όλες οι ποικίλες συνέπειες της εμφάνισης τέτοιων περιστάσεων μπορούν να χωριστούν σε 3 μεγάλες κατηγορίες:

• προσωρινή ανικανότητα προς εργασία ·
• μερική ή πλήρη αναπηρία ·
• θάνατο.

Όλες αυτές οι συνέπειες είναι ο όγκος της ασφάλισηςευθύνη και μπορούν να συμπεριληφθούν στη σύμβαση μαζί, χωριστά (για παράδειγμα, οι πληρωμές γίνονται μόνο μετά την παραλαβή μιας αναπηρίας) ή σε διάφορους συνδυασμούς.

Υποχρεωτική ασφάλιση στη Ρωσική Ομοσπονδία

Για ορισμένες κατηγορίες πολιτών της Ρωσικής ΟμοσπονδίαςΗ Ομοσπονδία, ανάλογα με τη σφαίρα της απασχόλησης, προβλέπει την κοινωνική ασφάλιση κατά ατυχημάτων, που ρυθμίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 125 της 24ης Ιουλίου 1998. Η επίδραση αυτού του τύπου ασφάλισης περιορίζεται σε περιπτώσεις υποβάθμισης της υγείας που σχετίζονται με τραυματισμό και τραυματισμό απευθείας στην εργασία ή εκτός της επιχείρησης, αλλά κατά τη διάρκεια των ωρών εργασίας (καθώς και στο δρόμο προς την εργασία και το σπίτι). Ένα χαρακτηριστικό αυτού του είδους της ασφάλισης είναι ότι καταβάλλεται αποκλειστικά από τον εργοδότη.

Μέχρι πρόσφατα, η υποχρεωτική ασφάλιση μπορείήταν να συμπεριληφθεί η ασφάλιση ασθενείας για τους επιβάτες που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες όλων των τύπων μεταφοράς ύδατος, αέρα και χερσαίων μεταφορών. Για ορισμένο χρονικό διάστημα, αυτή η ασφάλιση έχει αντικατασταθεί από την ανάγκη ασφαλίσεως της ευθύνης των μεταφορέων.

Ειδική ασφάλιση για το στρατό

Αυτός ο τύπος υποχρεωτικής ασφάλισης προστατεύειΟι πολίτες των οποίων οι επαγγελματικές δραστηριότητες συνδέονται αρχικά με κίνδυνο για τη ζωή. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται οι υπάλληλοι του Υπουργείου Καταστάσεων Έκτακτης Ανάγκης, οι στρατιωτικοί, οι διασώστες, το Υπουργείο Εσωτερικών και το δικαστικό και φορολογικό σύστημα και άλλοι. Η χρηματοοικονομική κάλυψη των κινδύνων για αυτό το είδος ασφάλισης παρέχεται εις βάρος του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού.

Έτσι, ποιες εγγυήσεις για την ασφάλιση των ατυχημάτων του στρατιωτικού προσωπικού (ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 52 της 28.03.1998):

• να πάρει ένα ελαφρύ τραυματισμό - 5 μισθούς?
• σε περίπτωση σοβαρού τραυματισμού (τραύμα, τραυματισμός) - 10 μισθούς,
• η λήψη τραυματισμού (τραυματισμού), η οποία προκάλεσε την εμφάνιση της αναπηρίας III gr. - 25 μισθούς.
• όταν προβλέπεται αναπηρία II. - 50 μισθούς ·
• αναπηρία I gr. - 75 μηνιαίους μισθούς,
• η παραλαβή μιας ζημίας που οδήγησε στο θάνατο του ασφαλισμένου εγγυάται ότι 25 κατώτεροι μισθοί καταβάλλονται σε κάθε δικαιούχο.

Θα ασφαλίσουμε επιπλέον

Εάν είστε συνηθισμένοι να φροντίζετε τον εαυτό σας και τον εαυτό σαςσυγγενείς μόνοι σας, θα σας εξυπηρετήσει μια σύμβαση ασφάλισης ατυχημάτων, η οποία συνάπτεται σε εθελοντική βάση. Το κύριο χαρακτηριστικό μιας τέτοιας συμφωνίας είναι ότι εσείς ο ίδιος μπορείτε να επιλέξετε τον κατάλογο των κινδύνων που θέλετε να ασφαλίσετε, καθώς και το ποσό και τη διάρκεια της ασφάλισης.

Κατ 'επιλογή σας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πολιτικήλίγες μέρες (για παράδειγμα, αν πρόκειται να ξεκουραστούν στα βουνά) ή επιλέξτε κάλυψη για απολύτως όλους τους κινδύνους σας όλο το εικοσιτετράωρο για αρκετά χρόνια - όλα εξαρτώνται από το πόσο μεγάλη είναι η συμβολή που μπορούν να αντέξουν οικονομικά.

Ολόκληρη η αγορά της προαιρετικής ασφάλισης μπορεί να χωριστεί υπό όρους σε 2 ομάδες - ατομικές και συλλογικές. Ποιες είναι οι διαφορές;

Κάθε άνθρωπος για τον εαυτό του

Ασφάλιση αστικής ατυχημάτωνΣυνεπάγεται τη σύναψη της σύμβασης με φυσικά πρόσωπα, και τη δράση της στην περίπτωση αυτή καλύπτει τόσο τον ασφαλισμένο και τα μέλη της οικογένειάς του (στην περίπτωση των ασφαλισμένων θανάτου). Μπορεί να είναι πλήρης ή μερική.

Στην πρώτη περίπτωση, η εγγύηση της εκτέλεσης της σύμβασηςεπεκτείνεται σε όλους τους τομείς ζωής των ασφαλισμένων (τόσο ιδιωτών όσο και επαγγελματιών) για όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Με μερική ασφάλεια, μπορείτε να επιλέξετε μια συγκεκριμένη περίοδο της ζωής σας: κατά τη διάρκεια του υπόλοιπου ή επαγγελματικού ταξιδιού, για την περίοδο του αθλητισμού και ούτω καθεξής.

Επίσης, η ασφάλιση ατυχήματος μπορεί να συμπεριληφθεί ως επιπλέον στο πακέτο, παρέχοντας έναν πληρέστερο κατάλογο υπηρεσιών.

Συλλογική ασφάλιση

Σήμερα, η συλλογικήτην ασφάλιση των εργαζομένων από ατυχήματα, η επιλογή αυτή προσφέρεται σήμερα, εκτός από την κοινωνική δέσμη, από πολλές μεγάλες επιχειρήσεις. Χαρακτηριστικό αυτού του τύπου ασφάλισης είναι ότι ο ασφαλισμένος στην περίπτωση αυτή είναι ο εργοδότης και ο δικαιούχος είναι ο ασφαλισμένος ή τα μέλη της οικογένειάς του.

Κατά τα προηγούμενα έτη, συλλογική ασφάλιση στη Ρωσική ΟμοσπονδίαΈχει γίνει αρκετά διαδεδομένη δημοτικότητα λόγω των ιδιαιτεροτήτων της νομοθεσίας στον τομέα της φορολογίας, η οποία εγγυάται τη δυνατότητα επιστροφής των ασφαλίστρων, και προνομιακή φορολογική μεταχείριση των πληρωμών για την ασφάλιση. Μέχρι σήμερα, το φορολογικό καθεστώς σε αυτήν την περιοχή είναι έντονα σφιγμένα, κάνοντας συλλογική ασφάλιση λιγότερο ελκυστική για τους εργοδότες.

Τι μπορεί να γίνει ασφαλιστική εκδήλωση

Δεδομένου ότι οι πληρωμές στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου απόατύχημα εξ ολοκλήρου ή εν μέρει που έγιναν μετά την εμφάνιση ενός συγκεκριμένου συμβάντος στέκεται μόνη της παραμονής σε ό, τι είναι ασφαλιστική περίπτωση. Αυτά τα αναγνωρισμένα γεγονότα, που προβλέπεται στη σύμβαση και έλαβε χώρα κατά την περίοδο ισχύος της, η οποία οδήγησε στο θάνατο του ασφαλισμένου ή τη μερική ή ολική απώλεια της ικανότητας τους να εργαστούν.

Αυτά περιλαμβάνουν:

• τραυματισμοί (τραυματισμοί) που οφείλονται σε ατύχημα ·
• ακούσια δηλητηρίαση από χημικά,δηλητηριώδη φυτά, τα ναρκωτικά, η κακή ποιότητα των τροφίμων (εκτός από τις τοξικολογικές λοιμώξεις - δυσεντερία, σαλμονέλωση, κλπ ...)?
• ξαφνική ασθένεια με πολιομυελίτιδα, κνησμώδη εγκεφαλίτιδα,
• εξωμήτρια εγκυμοσύνη ή παθολογία της εργασίας, που οδηγεί στην απομάκρυνση των εσωτερικών οργάνων της περιοχής των γεννητικών οργάνων (ωοθήκες, μήτρα, σάλπιγγες).
• καταστροφές, καταγμάτων, εγκαυμάτων, τραυματισμών και ρήξεων εσωτερικών οργάνων που σημειώθηκαν τυχαία, καθώς και περιπτώσεις αφαίρεσης οργάνων ως αποτέλεσμα εσφαλμένων ιατρικών χειρισμών ·
• περιπτώσεις ακούσιας εισόδου ξένων αντικειμένων στην αναπνευστική οδό, αναφυλακτικού σοκ, πνιγμού.
• υποθερμία του σώματος, με σοβαρές συνέπειες (εκτός από το θάνατο από το κρύο).
• ο θάνατος του ασφαλισμένου από τις αιτίες που αναφέρονται παραπάνω, συνέβη κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης.

Για τι ασφάλιση δεν δίνουν

Υπάρχει επίσης ένας κατάλογος γεγονότων, η επίθεση των οποίων δεν μπορεί να θεωρηθεί ως ασφαλιστική εκδήλωση:

• αν τραυματίστηκαν (τραυματίες) από τον ασφαλισμένο κατά τη διάρκεια της παράνομης ενέργειας από τον ασφαλισμένο.
• Όταν οι τραυματισμοί προκλήθηκαν σκόπιμα από τους ίδιους τους ασφαλισμένους.
• δηλητηρίαση ή τραυματισμός ως αποτέλεσμα της απόπειρας αυτοκτονίας.
• Σε περίπτωση τραυματισμών, τραυματισμών και τραυματισμώντο αποτέλεσμα της διαχείρισης οποιουδήποτε οχήματος σε κατάσταση ναρκωτικής, τοξικής ή αλκοολικής δηλητηρίασης, καθώς και σε περίπτωση μεταβίβασης ελέγχου σε άλλο πρόσωπο σε τέτοια κατάσταση ·
• όταν οι ανεπιθύμητες ενέργειες στο σώμαως αποτέλεσμα προληπτικών, διαγνωστικών ή θεραπευτικών μέτρων που διεξάγονται με πρωτοβουλία του ασφαλισμένου και μη ιατρικής ασθένειας που προκύπτει από την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος ·
• θάνατο ως αποτέλεσμα των παραπάνω λόγων.

Πόσο κοστίζει

Ένα από τα σημαντικότερα θέματα που απασχολούν τους πολίτες,που επιθυμούν να προστατεύσουν επιπρόσθετα τη ζωή και την υγεία τους, είναι το ερώτημα πόσο είναι η ασφάλιση κατά των ατυχημάτων. Τα τιμολόγια εξαρτώνται άμεσα από τον κατάλογο των ασφαλιστικών περιπτώσεων που συνάπτονται στη σύμβαση και την προσωπικότητα του ασφαλισμένου. Το φάσμα είναι αρκετά ευρύ - από το 0,10%, εάν ασφαλίζεται μόνο ο κίνδυνος θανάτου, έως και 12-15% για πολιτικές ευρέος φάσματος δράσης.

Το ποσό του ασφαλίστρου μπορεί να επηρεαστεί από:

• το φύλο και την ηλικία του ασφαλισμένου - θεωρείται ότι οι άνδρες έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο τραυματισμού και οι πολίτες είναι πιο απρόθυμοι να ασφαλίσουν την ηλικία τους.
• ένας τρόπος ζωής - σας αρέσουν τα ακραία είδη ξεκούρασης ή ασχολούνται με τα αθλήματα που συνδέονται με το αυξημένο τραυματισμό?
• το επάγγελμα - όσο πιο επικίνδυνο είναι, τόσο υψηλότερο είναι το τιμολόγιο?
• την κατάσταση της υγείας του πελάτη - εάν πάσχετε από σοβαρές ασθένειες, η τιμολόγηση αυξάνεται πολλές φορές.
• ο αριθμός των κινδύνων που πρέπει να ασφαλιστούν - τόσο περισσότερο, τόσο πιο ακριβά?
• η διάρκεια της ασφάλισης και ο αριθμός των ασφαλισμένων - οι οικογενειακές πολιτικές είναι συνήθως φθηνότερες από τις μεμονωμένες.
• άλλους παράγοντες - ανάλογα με την πολιτική της ασφαλιστικής εταιρείας.

Η περιοδικότητα των πληρωμών καθορίζεται επίσης στοσύμβαση - οι συνεισφορές μπορούν να γίνουν μία φορά, ετησίως, μηνιαία ή κάθε τρίμηνο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες σήμερα προσφέρουν ένα αρκετά ευρύ φάσμα σχεδίων και τιμολογίων, οπότε η εύρεση του σωστού δεν θα είναι δύσκολη.

</ p>